Les avantages à souscrire une assurance vie

Publié le 7 février 2019, modifié le 24 mars 2024 par Nicole Morel

Les avantages de l’assurance vie prennent effet, non seulement à la mort du souscripteur, mais aussi durant sa survie. Si l’échéance prend fin avant le décès de l’affilié, rien ne sera transféré à la succession. Les gains de ce produit d’épargne sont soumis à des taxes préférentielles. De plus, ce contrat est régi par un régime civil particulier dans le cas d’une transmission. En effet, les sommes perçues par les bénéficiaires lors du décès du souscripteur hors succession ne sont pas imposables. Cela s’élève à 152 500 € par personne si l’argent provient des primes versées par l’affilié avant ses 70 ans. Il est à noter que le souscripteur peut désigner les bénéficiaires de son choix sans les mettre au courant.

  • Les avantages de l’assurance vie sont nombreux, y compris la non-imposition des gains pour les bénéficiaires hors succession.
  • La diversification des actifs offerts par les contrats multi supports et multi gestionnaires permet une valorisation des capitaux intéressante.
  • L'assurance vie propose une fiscalité avantageuse lors d'une transmission de patrimoine, avec notamment un abattement important sur le capital versé au décès.

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La valorisation des capitaux grâce à des contrats multi supports et multi gestionnaires

L’Assurance Vie permet 4 catégories d’actifs :

  • Premièrement, il y a les fonds euros à capital garanti. Pour constituer une solution de repli, le fonds euro du contrat doit faire partie des meilleurs capitaux du marché
  • Ensuite, il y a les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) variés. Ces derniers permettent un investissement sur tous les marchés financiers sans frais d’entrée et de sortie. De plus, les OPCVM sont administrés par des spécialistes
  • En outre, il y a les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Celles-ci proposent une offre immobilière variée. Elles permettent l’investissement dans les commerces, les bureaux et dans l’immobilier sous des procédures de gestion flexibles
  • Enfin, il y a les produits structurés. Ces derniers sont des alternatives au fonds euro. Ils permettent une diversification et une optimisation de gains avec des risques réduits

Bref, même si l’assurance vie est imposable, elle est plus avantageuse qu’un livret d’épargne non fiscalisé si le souscripteur choisit une meilleure offre.

Les avantages à souscrire une assurance vie

La proposition de fiscalité avantageuse lors d’une transmission de patrimoine

L’ Assurance Vie permet un avantage fiscal en cas de transfert de patrimoine et de gérer la succession à moindre charge. Pour les nouveaux contrats, la fiscalité varie en fonction de l’âge du souscripteur lors du versement de la prime :

  • Avant 70 ans :
  • Un abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur le capital versé au décès
  • Une taxation de 20 % après abattement et à la limite de 700 000 €
  • Une taxation de 31,25 % autour de 852 500 €
  • Après 70 ans, les droits de succession prennent effet sur la fraction des primes supérieures à 30 500 €. Il y a exonération de droits de succession sur les plus-values

En outre, le conjoint survivant ou le partenaire lié par un Pacte Civile de Solidarité (PACS) bénéficient d’exonération. Il est à noter que les produits font toujours l’objet de prélèvements sociaux quel que soit l’âge du souscripteur.

FAQ

Quels sont les avantages d'une assurance vie ?

L'assurance vie offre une protection financière à vos proches en cas de décès, leur permettant de couvrir les dépenses liées à vos funérailles et de maintenir un niveau de vie minimal. De plus, elle permet également d'optimiser la transmission de votre patrimoine en évitant les frais de succession pour vos héritiers.

Enfin, certaines assurances vie offrent des avantages fiscaux intéressants et la possibilité de constituer un capital pour préparer sa retraite.

Quels sont les avantages liés à une assurance vie après 70 ans ?

Souscrire une assurance vie après 70 ans permet de garantir un capital aux bénéficiaires en cas de décès. Cela peut servir à couvrir les frais d'obsèques ou à transmettre un héritage à ses proches.

De plus, certains contrats offrent la possibilité de récupérer une partie des cotisations versées en cas de besoin urgent. Enfin, l'assurance vie peut aussi être un outil efficace pour optimiser sa succession et réduire les droits de succession pour ses héritiers.

Quels bénéfices peut-on tirer de la souscription d'une assurance vie d'une durée de 8 ans ?

La souscription d'une assurance vie d'une durée de 8 ans permet de bénéficier d'une sécurité financière pour ses proches en cas de décès prématuré. De plus, elle offre la possibilité de constituer une épargne à long terme et de bénéficier d'avantages fiscaux avantageux. Enfin, cette assurance peut également servir de complément de retraite ou être utilisée comme garantie pour un prêt bancaire.

Nicole Morel
Journaliste sur Obi Investissements