Emprunt immobilier : pourquoi et surtout comment ?

Publié le 5 juin 2018, modifié le 26 mars 2024 par France Brunet

Le secteur immobilier a toujours été un domaine des plus attrayants. Cependant, le plus souvent, l’investissement immobilier nécessite de trouver des solutions de financement bien particulières. C’est alors qu’intervient le crédit immobilier, qui vous permettra de concrétiser vos projets de constructions, vos projets de rénovation ou encore d’achats immobiliers.

Emprunt immobilier : pourquoi et surtout comment ?

    • Le crédit immobilier est une solution de financement pour construire, acheter ou rénover un bien immobilier.
    • L'obtention d'un emprunt immobilier dépend du profil de l'emprunteur : solvabilité, revenus, endettement et garanties.
    • Pour choisir votre emprunt immobilier, comparez les différentes formules en ligne et prenez en compte le coût total du prêt (frais annexes inclus).

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Le crédit immobilier en quelques mots

L’ emprunt immobilier, comme son nom l’indique est une solution de financement, par le biais de la souscription à un crédit, dans le but de faire construire, d’acheter ou encore de rénover une bâtisse. Le crédit sera accordé soit par une banque, soit par un établissement de crédit. Il est destiné ainsi aux propriétaires de biens immobiliers, qui souvent l’utilisent pour sa résidence principale ou quelques autres fois pour une résidence secondaire.

Dans certains cas, l’emprunt immobilier va même servir la construction ou la rénovation d’une maison, en vue par la suite de la mettre en location. En principe, le crédit immobilier correspond à un apport personnel de l’emprunteur. Mais il reste également possible de financer la totalité de l’acquisition sous certaines conditions.
On distingue par ailleurs de multiples formes de crédit immobilier, en fonction de chaque situation. Il est très important ainsi de choisir le crédit immobilier adapté à vos besoins.

Le crédit immobilier pour qui ?

L’obtention d’un emprunt immobilier est soumise à quelques conditions, qui se rapportent généralement sur le profil de l’emprunteur. La solvabilité et les garanties qu’il pourra apporter sont les critères principaux sur lesquels va se baser la possibilité pour une personne d’emprunter ou non dans le cadre d’un crédit immobilier. Par exemple, la banque peut évaluer la situation financière de l’emprunteur suivant son revenu : notamment les sources et le montant. C’est ainsi que le plus souvent, les emprunteurs bénéficiant d’un contrat de travail CDI sont particulièrement privilégiés par les banques.

Ensuite, la banque peut également interroger sur les crédits en cours c’est-à-dire le niveau d’ endettement du futur débiteur. Elle prendra également en compte les garanties que l’emprunteur aura à proposer. Et enfin, l’obtention d’un emprunt immobilier sera également soumise à une condition relevant de l’état de santé du débiteur, c’est-à-dire que généralement, il faut un débiteur en excellente santé, apte à travailler pour effectuer le remboursement.

Le choix de votre emprunt immobilier

Le principe est le suivant : il faut chercher et comparer les différentes formules pour trouver la formule adaptée à votre situation. Pour ce faire, vous pouvez utiliser de nombreux outils disponibles en ligne tels que le comparateur de crédit en ligne ou encore le simulateur. Ensuite, une fois que vous aurez visé l’établissement votre choix et l’offre adaptée, vous devez vous intéresser cette fois-ci au coût total de votre prêt. En effet, à côté du taux d’intérêt, nombreux sont les frais annexes à prendre également en compte, notamment tels que les frais d’assurance, les pénalités à prévoir pour les retards, etc.

FAQ

Qu'est-ce qu'un dossier de financement immobilier ?

Un dossier de financement immobilier est un ensemble de documents rassemblant toutes les informations nécessaires à l'octroi d'un prêt pour l'acquisition d'un bien immobilier. Il doit notamment contenir des justificatifs de revenus, des relevés bancaires, une estimation du bien à acheter ainsi que les éventuelles garanties demandées par la banque.

Ce dossier permet à la banque d'évaluer la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt et de déterminer les conditions financières du crédit immobilier.

Comment établir un plan de financement pour un achat immobilier ?

Pour établir un plan de financement pour un achat immobilier, il est essentiel de commencer par évaluer sa capacité d'emprunt en fonction de ses revenus et de ses dépenses. Ensuite, il convient de comparer les offres de prêts immobiliers proposées par différentes banques pour trouver la meilleure solution financière.

Il est également important d'inclure dans le plan de financement les frais annexes liés à l'achat immobilier tels que les frais de notaire et les coûts liés aux travaux si nécessaire. Enfin, il est recommandé de faire appel à un expert financier ou à un courtier en prêt immobilier pour obtenir des conseils personnalisés et optimiser son plan de financement.

Où trouver un financement pour son projet immobilier ?

Il est possible de trouver un financement pour son projet immobilier en s'adressant à une banque ou à un organisme de crédit spécialisé. Il est également conseillé de se renseigner auprès de sa caisse d'épargne ou de solliciter des aides financières publiques.

Enfin, les investisseurs privés peuvent aussi constituer une source de financement pour la réalisation d'un projet immobilier.

France Brunet
Journaliste sur Obi Investissements