Parmi les options de rachat de crédit, l’un des plus convenables est le rachat de crédit cautionné (RAC), ou le rachat de crédit immobilier sans hypothèque. Il est destiné aux propriétaires et à l’accédant à la propriété avec reprise du crédit immobilier. Le rachat de crédit cautionné est aussi possible pour regrouper plusieurs crédits de consommation d’un montant élevé.
- Le rachat de crédit cautionné est une option de rachat de crédit destinée aux propriétaires et accédants à la propriété.
- La garantie pour un rachat de prêt cautionné peut être une caution d'un tiers, sans nécessité d'hypothèque.
- Cette option permet le regroupement de plusieurs crédits, avec des avantages tels qu'une procédure plus rapide et des frais moins élevés que pour un rachat hypothécaire.
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Plus précisément, dans le cas d’un rachat de crédit consommation, le plafond est de 80.000€, alors que pour un rachat de crédit immobilier, l’emprunt peut s’élever au-dessus de ce montant.
Qu’est-ce que le rachat de crédit cautionné ?
Comme les prêts immobiliers, le rachat de crédit immobilier implique la demande d’une garantie. Par cette garantie, l’organisme prêteur se protège d’un risque d’impayés. Si la garantie n’est pas une hypothèque, on demande une caution – c’est-à-dire l’engagement d’un tiers d’assurer le paiement du crédit en cas d’incapacité de l’emprunteur. Le tiers qui cautionne le rachat de prêt peut être soit une personne physique, soit une société.
Dans la catégorie des crédits à la consommation pour lesquels on peut faire un rachat de crédit cautionné, il y a les prêts personnels et les prêts renouvelables (revolving). On peut également y inclure le remboursement de diverses dettes, le financement d’un projet ou une enveloppe de trésorerie.
Un rachat de prêt cautionné suppose la signature d’un contrat de prêt et celle d’un contrat de cautionnement. A la différence d’un rachat de crédit hypothécaire, le rachat de crédit cautionné implique une procédure plus rapide.
De plus, le rachat de crédit cautionné présente des avantages importants:
- la procédure n’implique plus le notaire
- l’établissement d’un taux d’intérêt fixe pour le regroupement de crédits à la consommation; le rachat de prêt immobilier ou mixte s’assortit soit de taux fixes, soit de taux révisables
- il n’y a pas de frais de mainlevée pour le remboursement anticipé du crédit
- le contrat de cautionnement est moins cher que l’hypothèque
- les frais de garantie sont inclus dans le refinancement et ils sont moins chers que les frais de notaire
En tout cas, le rachat de prêt cautionné suppose l’existence d’un bien immobilier sans hypothèque. Même s’il ne s’agit pas d’un rachat hypothécaire, l’emprunteur prend l’engagement de ne pas aliéner ce bien sur la durée d’amortissement du prêt.
FAQ
Qu'est-ce qu'une caution de prêt immobilier ?
Une caution de prêt immobilier est une garantie financière demandée par la banque pour accorder un crédit immobilier. Elle permet de sécuriser le remboursement du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur.
La caution peut être apportée par un organisme spécialisé ou par des proches de l'emprunteur. Elle représente une alternative à l'hypothèque, mais reste tout aussi contraignante pour l'emprunteur.
Comment faire une demande de rachat de pret ?
Pour faire une demande de rachat de prêt, il est recommandé de contacter plusieurs organismes financiers pour comparer les offres. Il faut ensuite fournir des documents tels que les relevés bancaires, les contrats de prêts en cours et les pièces d'identité. Une analyse du dossier sera ensuite effectuée par l'organisme avant de proposer une offre personnalisée.
Il est également possible de faire appel à un courtier spécialisé pour vous accompagner dans cette démarche.
En quoi consiste un prêt hypothécaire cautionné ?
Un prêt hypothécaire cautionné est un type de prêt où l'emprunteur doit fournir une garantie sous forme de cautions solidaires ou d'hypothèques. Cette garantie permet à l'établissement financier de se protéger en cas de non-remboursement du prêt par l'emprunteur.
Ce type de prêt peut être avantageux pour les emprunteurs qui ne peuvent pas fournir de garanties suffisantes pour obtenir un prêt classique. Cependant, il comporte également des risques pour les cautions solidaires qui s'engagent à rembourser le prêt en cas de défaillance de l'emprunteur.
