Quels critères considèrent les banques pour identifier les clients solvables ?

Publié le 25 septembre 2018, modifié le 24 mars 2024 par France Brunet

Les banques n’accordent pas à tout hasard un crédit immobilier. Elles prennent en compte un certain nombre de critères raison pour laquelle de nombreuses demandes sont déclinées. Si vous voulez que votre dossier retienne leur attention et que votre demande ait une issue positive, découvrez les points soulevés par les banques lors de l’analyse de votre dossier.

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Vos revenus

C’est le premier point vérifié pas les banques lorsque vous faites une demande de crédit immobilier. Rassurez-vous, car les banques ne se soucient pas du montant de votre revenu mensuel. C’est plutôt la régularité qui compte.  Sinon, si vous n’êtes jamais à découvert et que vous montrez une bonne capacité d’épargne, vous pouvez avoir l’esprit tranquille. Bien que votre salaire ne soit pas très élevé, mais que vous prouvez que vous pouvez prendre en charge les mensualités sans qu’il y ait un impact sur votre confort de vie, la banque que vous avez contactée n’aura aucune raison de refuser votre demande.

Votre apport personnel

Ceci est très important lorsque vous faites une demande de crédit immobilier. Il est totalement logique que vous ayez de l’argent de côté si vous prétendez à la propriété. Très peu de banques acceptent de financer en intégralité l’achat d’une maison. Elles préfèrent les clients qui peuvent assurer au moins 10% du montant total du bien immobilier. Plus cet apport personnel est élevé, plus la chance d’obtenir le crédit est élevée.

Quels critères considèrent les banques pour identifier les clients solvables ?

Votre capacité à épargner

Ce point rejoint l’apport personnel, car ceux qui n’ont aucune capacité à épargner ne peuvent pas avoir d’apport personnel. Notez que les établissements de crédit apprécient les clients qui font preuve de volonté. Certes, financer en intégralité l’achat d’un bien immobilier n’est pas à la portée de tous. Cependant, un demandeur de crédit immobilier doit faire preuve de détermination, de sérieux et surtout de réalisme. Pour cela, faire une épargne s’impose et seulement après que la demande de financement doit être formulée.

Votre profession

Pour faire une demande de crédit immobilier, il faut que vous ayez du travail et donc un revenu. Ceci est obligatoire pour les banques, car il constitue une garantie quant au paiement des mensualités.  Si n’avez jamais été à découvert, n’oubliez pas de le mentionner dans votre dossier de demande.  Indiquez également la nature de votre contrat (CDI ou CDD). Qui plus est, n’oubliez pas de faire une simulation de crédit immobilier avant de formuler votre demande.

FAQ

Quel est le risque de solvabilité bancaire ?

Le risque de solvabilité bancaire est la possibilité pour une banque de ne pas être en mesure d'honorer ses engagements financiers envers ses clients. Il peut résulter de divers facteurs tels que des pertes importantes sur des investissements risqués, une mauvaise gestion des fonds ou une détérioration de la situation économique.

En cas de défaillance d'une banque, cela peut entraîner des conséquences graves pour l'économie et les épargnants qui ont confié leurs fonds à cette institution. C'est pourquoi il est important pour les autorités de régulation de surveiller étroitement la solvabilité des banques et d'intervenir si nécessaire pour prévenir tout risque systémique.

Qu'est-ce que le ratio de solvabilité des banques ?

Le ratio de solvabilité des banques est un indicateur qui mesure la capacité d'une banque à couvrir ses engagements financiers avec ses actifs. Il permet d'évaluer le niveau de risque et la stabilité financière d'une institution. Plus le ratio est élevé, plus la banque est considérée comme solvable et capable de faire face aux pertes éventuelles.

Les autorités financières utilisent ce ratio pour s'assurer que les banques respectent les normes réglementaires en matière de capitalisation.

Quelle est la définition de la solvabilité des banques ?

La solvabilité des banques fait référence à leur capacité à honorer leurs obligations financières, en d'autres termes, à rembourser leurs dettes. Pour évaluer la solvabilité d'une banque, les autorités de régulation se basent sur divers indicateurs tels que le ratio de fonds propres ou le ratio de liquidité.

Une banque est considérée comme solvable si elle est capable de faire face à ses engagements et aux risques liés à son activité. La solvabilité des banques est donc cruciale pour assurer la stabilité du système financier.

France Brunet
Journaliste sur Obi Investissements